Iċċekkja l-proporzjon bonus-malus
Kontenut
Minn żminijiet antiki, kuntratt ta 'assigurazzjoni ġie distint minn karattru aleatorju (riskju), jiġifieri, skont iċ-ċirkostanzi tar-realtà, l-assiguratur jista' kemm jagħmel profitt kbir kif ukoll jibqa '"fl-aħmar". Fin-negozju tal-assigurazzjoni, kwalunkwe kumpanija professjonali tipprova tikkalkula l-opportunitajiet kollha għall-profitt u r-riskji potenzjali sabiex tevita kollass ekonomiku. Biex tagħmel dan, wieħed mill-koeffiċjenti ewlenin fil-qasam tal-assigurazzjoni tal-karozzi huwa CBM (koeffiċjent bonus-malus).
Kunċett u valur tal-KBM
Tradott mil-Latin, bonus ifisser "tajjeb" u malus ifisser "ħażin." Dan jitfa 'dawl fuq il-prinċipju tal-kalkolu tal-indikatur tal-assigurazzjoni: dak kollu ħażin li ġara lis-sewwieq (avvenimenti assigurati) u dak kollu tajjeb (sewqan mingħajr inċidenti) jitqies.
B'mod ġenerali, hemm diversi approċċi biex wieħed jifhem il-koeffiċjent bonus-malus, li jvarjaw biss fl-irqaqat tal-interpretazzjoni tat-terminu, iżda għandhom l-istess essenza. CBM huwa:
- sistema ta’ skontijiet għas-sewwieq għas-sewqan mingħajr inċident;
- metodu għall-kalkolu tal-ispiża tal-assigurazzjoni, b'kont meħud tal-esperjenza preċedenti tal-okkorrenza tal-avvenimenti assigurati max-xufier;
- sistema ta’ klassifikazzjonijiet u premjijiet għas-sewwieqa li ma japplikawx għall-ħlasijiet tal-assigurazzjoni u m’għandhomx avvenimenti assigurati minħabba t-tort tagħhom stess.
Irrispettivament minn kif inħarsu lejn dan il-kunċett, l-essenza tiegħu hija li tnaqqas il-prezz ta’ polza ta’ assigurazzjoni OSAGO għas-sewwieqa l-aktar responsabbli li għal żmien twil jirnexxilhom jevitaw il-bidu ta’ avvenimenti assigurati bil-karozza tagħhom u, bħala riżultat, applikazzjonijiet għal kumpens tal-assigurazzjoni. Sewwieqa bħal dawn iġibu l-akbar ammont ta 'profitt lill-assiguraturi tal-karozzi, u għalhekk dawn tal-aħħar huma lesti li juru lealtà massima meta jiddeterminaw il-prezz tal-assigurazzjoni. Fis-sewqan f'emerġenza, japplika l-mudell oppost.
Metodi għall-kalkolu u l-iċċekkjar tal-KBM għal OSAGO
Skont iċ-ċirkostanzi, huwa aktar konvenjenti għal xi nies li jikkalkulaw b'mod indipendenti l-BMF possibbli tagħhom, filwaqt li għal oħrajn huwa aktar faċli li jduru għal databases uffiċjali u jiksbu informazzjoni f'forma lesta. Madankollu, f'sitwazzjonijiet disputabbli, meta l-KBM ikkalkulat mill-assiguratur ikun differenti minn dak mistenni mis-sid tal-karozza f'direzzjoni sfavorevoli, huwa utli ħafna li tkun tista 'tikkalkula l-koeffiċjent tiegħek b'mod indipendenti.
Kalkolu tal-KBM skont it-tabella tal-valuri
Biex nikkalkulaw il-koeffiċjent bonus-malus għal OSAGO, neħtieġu l-informazzjoni li ġejja:
- esperjenza tas-sewqan;
- storja ta’ talbiet għal pretensjonijiet ta’ assigurazzjoni f’dawn l-aħħar snin.
Il-kalkoli għad-determinazzjoni tas-CBM jitwettqu fuq il-bażi ta 'tabella adottata fil-kumpaniji tal-assigurazzjoni kollha fir-Russja.
Kunċett ġdid fit-tabella huwa "klassi tas-sid tal-karozza". B'kollox, 15-il klassi jistgħu jiġu distinti minn M sa 13. Il-klassi inizjali, li hija assenjata lis-sidien tal-karozzi li ma kellhomx esperjenza preċedenti fis-sewqan ta 'vettura, hija t-tielet. Huwa hu li jikkorrispondi għal KBM newtrali ugwali għal wieħed, jiġifieri 100% tal-prezz. Barra minn hekk, skont it-tnaqqis jew iż-żieda tas-sid tal-karozza fil-klassi, il-KBM tiegħu se jinbidel ukoll. Għal kull sena sussegwenti ta 'sewqan mingħajr inċidenti, il-proporzjon tal-bonus-malus tas-sewwieq jonqos b'0,05, jiġifieri, il-prezz finali tal-polza tal-assigurazzjoni se jkun 5% inqas. Tista 'tinnota din it-tendenza lilek innifsek billi tħares lejn it-tieni kolonna tat-tabella minn fuq għal isfel.
Il-valur minimu ta' KBM jikkorrispondi għall-klassi M. M tirrappreżenta malus, magħrufa lilna bl-isem tal-koeffiċjent li qed jiġi diskuss. Malus huwa l-iktar punt baxx ta’ dan il-koeffiċjent u huwa 2,45, jiġifieri jagħmel il-politika kważi 2,5 darbiet iktar għalja.
Tista' tinnota wkoll li l-BSC mhux dejjem jinbidel bl-istess numru ta' punti. Il-loġika ewlenija hija li aktar ma s-sewwieq isuq il-karozza mingħajr l-okkorrenza ta 'avvenimenti assigurati, iktar ikun baxx il-koeffiċjent. Jekk fl-ewwel sena kellu inċident, allura hemm l-akbar telf fil-KBM - minn 1 għal 1,4, jiġifieri, żieda fil-prezz b'40% għall-polza. Dan minħabba l-fatt li s-sewwieq żagħżugħ bl-ebda mod ma wera lilu nnifsu b’mod pożittiv u diġà kellu inċident, u dan ipoġġi f’dubju l-livell tal-ħiliet tas-sewqan tiegħu.
Ejja nagħtu eżempju biex tikkonsolida l-abbiltà li tuża t-tabella u tikkalkula faċilment il-BMF mid-dejta individwali li għandek. Ejja ngħidu li ilek tliet snin issuq il-karozza personali tiegħek mingħajr inċident. Għalhekk, ikollok sid ta’ karozza tal-klassi 6 bi proporzjon ta’ bonus-malus ta’ 0,85 u skont ta’ 15% fuq il-prezz ta’ polza ta’ assigurazzjoni standard. Ejja nassumu wkoll li kont involut f'inċident u applikajt lill-assiguratur tiegħek għal rifużjoni matul dik is-sena. Minħabba dan l-avveniment sfortunat, il-klassi tiegħek se titbaxxa b'punt wieħed, u l-MPC se jiżdied għal 0,9, li jikkorrispondi għal 10% biss tar-roħs. Għalhekk, inċident wieħed jiswik żieda ta’ 5% fil-prezz tal-polza tal-assigurazzjoni tiegħek fil-futur.
Biex tiddetermina l-klassi, tiġi kkunsidrata informazzjoni dwar kuntratti li ntemmu mhux aktar minn sena ilu. Għalhekk, meta l-waqfa fl-assigurazzjoni tkun aktar minn sena, il-bonus jiġi reset għal żero.
Tabella: definizzjoni ta' KBM
Klassi ta' sid il-karozza | KBM | Nibdlu l-klassi tas-sid tal-karozza minħabba l-okkorrenza ta 'avvenimenti assigurati għas-sena | ||||
0 ħlasijiet | 1 ħlas | 2 ħlasijiet | 3 ħlasijiet | 4 pagamenti jew aktar | ||
M | 2,45 | 0 | M | M | M | M |
0 | 2,3 | 1 | M | M | M | M |
1 | 1,55 | 2 | M | M | M | M |
2 | 1,4 | 3 | 1 | M | M | M |
3 | 1 | 4 | 1 | M | M | M |
4 | 0,95 | 5 | 2 | 1 | M | M |
5 | 0,9 | 6 | 3 | 1 | M | M |
6 | 0,85 | 7 | 4 | 2 | M | M |
7 | 0,8 | 8 | 4 | 2 | M | M |
8 | 0,75 | 9 | 5 | 2 | M | M |
9 | 0,7 | 10 | 5 | 2 | 1 | M |
10 | 0,65 | 11 | 6 | 3 | 1 | M |
11 | 0,6 | 12 | 6 | 3 | 1 | M |
12 | 0,55 | 13 | 6 | 3 | 1 | M |
13 | 0,5 | 13 | 7 | 3 | 1 | M |
Vidjow: dwar il-verifika tal-KBM skont it-tabella
Iċċekkja l-KBM fuq il-websajt uffiċjali tal-RSA
Xi drabi jkun utli li tħares lejk innifsek minn għajnejn l-assiguratur u tifhem x’tip ta’ skont int intitolat għalih. L-aktar mod konvenjenti biex tikseb aċċess għall-informazzjoni uffiċjali b'xejn hija l-websajt uffiċjali tal-PCA. Għandu jiġi nnutat li litteralment f'dawn l-aħħar xhur għadda minn bidliet kbar, u sar aktar modern u konvenjenti għall-użu.
B'mod ġenerali, għandek bżonn biss tieħu dawn il-ftit passi sempliċi biex tikseb l-informazzjoni ta 'interess dwar il-koeffiċjent bonus-malus:
- Mur fil-portal uffiċjali tal-RSA. Il-paġna Iċċekkja KBM tinsab fit-taqsima Kalkoli. Hemmhekk trid tiċċekkja l-kaxxa li tesprimi l-kunsens għall-ipproċessar tad-dejta personali, u tikklikkja wkoll il-buttuna "OK".Tinsiex li taqbel mal-ipproċessar tad-dejta personali, għax mingħajr dan huwa impossibbli li tiċċekkja l-KBM
- Billi tikklikkja fuq il-buttuna "OK", tittieħed fil-paġna tas-sit bl-oqsma biex timla. Linji obbligatorji huma mmarkati b'asterisk aħmar. Wara li ddaħħal id-dejta, tinsiex tgħaddi l-kontroll "Jien mhux robot" billi timmarka l-kaxxa xierqa.Għandu jiġi mfakkar li d-dejta tal-KBM hija disponibbli biss għal sewwieqa li huma ċittadini tal-Federazzjoni Russa
- Fl-aħħarnett, ikklikkja l-buttuna "Fittex" u ċċekkja r-riżultati murija f'tieqa separata.Jekk skont id-dejta tiegħek hemm wiri mhux korrett tal-KBM, għandek tikkuntattja lill-assiguratur għal kjarifika
Id-database tal-PCA hija l-aktar sors estern affidabbli ta’ informazzjoni, peress li jakkumula data mill-kumpaniji tal-assigurazzjoni kollha. Jekk il-koeffiċjent tal-assiguratur ikun differenti minn dak indikat fuq il-websajt, huwa obbligat li jiċċekkjah u jikkalkulah mill-ġdid.
Vidjow: Kalkolu tal-BCC bl-użu tal-portal uffiċjali tal-Unjoni Russa tal-Assiguraturi tal-Mutur
Ara dan il-video fuq YouTube
Modi kif tirrestawra KBM
Għal numru ta' raġunijiet, il-koeffiċjent tiegħek, meta ċċekkjat fuq il-websajt uffiċjali tal-PCA, jista' ma jintwerax b'mod adegwat għaċ-ċirkostanzi reali u l-kalkoli tiegħek magħmula skont it-tabella. Bħala regola, żbalji mal-KBM iwasslu għal żieda sinifikanti fl-ispiża tal-polza ta 'assigurazzjoni obbligatorja għal "ċittadin tal-mutur" u, għalhekk, se jżidu l-piż diġà serju fuq il-baġit personali tiegħek. Ir-raġuni għan-nuqqas fil-kalkolu tal-koeffiċjent tista 'tkun:
- fattur uman (żball ta' aġent tal-assigurazzjoni meta jirreġistra data personali);
- bidla ppjanata tal-liċenzja tas-sewwieq (jekk l-assiguratur ma kienx innotifikat dwar dan);
- eżekuzzjoni ta' politika OSAGO "illimitata";
- inklużjoni fl-assigurazzjoni ta’ aktar minn persuna waħda (il-valutazzjoni tal-MSC se ssir mill-inqas). Pereżempju, jekk sid ta 'karozza b'BMF ta' 0,9 u 0,6 huwa inkluż fl-assigurazzjoni, allura l-iskont ikun ta '10%, mhux 40%;
- tiddikjara kumpanija tal-assigurazzjoni tal-karozzi li kont tuża għall-falliment.
Restawr tal-koeffiċjent bonus-malus fuq il-websajt tal-PCA
Wieħed mill-eħfef modi biex tirrestawra KBM huwa appell onlajn lill-Unjoni Russa tal-Assiguraturi tal-Mutur fuq il-websajt uffiċjali tagħhom. Biex tagħmel dan, għandek bżonn biss aċċess għall-Internet u ftit ħin biex timla u tissottometti applikazzjoni.
Agħmel ilment kontra l-kumpanija tal-assigurazzjoni fuq formola standard jew appell b'forma ħielsa jekk l-essenza tagħha ma tkunx relatata mal-azzjonijiet tal-assiguratur. Tista' tibgħat id-dokument bl-e-mail request@autoins.ru jew permezz tal-formola "Feedback".
Dettalji obbligatorji għall-ispeċifikazzjoni, li mingħajrhom l-applikazzjoni ma tiġix ikkunsidrata:
- F. I. O. b’mod sħiħ;
- data tat-twelid;
- numru tal-liċenzja tas-sewwieq b'kopja tal-liċenzja tas-sewwieq (jew passaport - għal kuntratti konklużi b'termini li ma jillimitawx in-numru ta 'persuni permessi jsuqu vettura).
Il-PCA mhux se tagħmel korrezzjonijiet għad-database innifsu. L-applikazzjoni se tobbliga lill-assiguratur biex jikkalkula mill-ġdid il-koeffiċjent u jissottometti l-informazzjoni korretta.
Karatteristiċi tar-restawr tal-KBM fin-nuqqas ta 'politiki CMTPL qodma
Bħala regola, il-koeffiċjent bonus-malus l-aktar favorevoli għandu sewwieqa b'esperjenza pjuttost twila ta 'sewqan mingħajr inċidenti (10 snin jew aktar). F'ċirkostanzi bħal dawn, huwa pjuttost diffiċli li jinżammu d-dokumenti kollha meħtieġa mill-kumpaniji tal-assigurazzjoni. Dan jgħodd speċjalment għal dawk is-sidien tal-karozzi li ripetutament bidlu l-assiguratur.
Fortunatament, skont l-ittra tal-liġi, m'hemmx bżonn li tiġbor u taħżen poloz tal-assigurazzjoni għall-ħin kollu li ssuq karozza. Għalhekk, skont il-paragrafu 10 tal-artikolu 15 tal-Liġi Federali "Fuq OSAGO" Nru 40-FZ fih id-dmir utli li ġej tal-assiguratur:
Mat-terminazzjoni tal-kuntratt tal-assigurazzjoni obbligatorja, l-assiguratur għandu jipprovdi lill-assigurat b’informazzjoni dwar in-numru u n-natura tal-avvenimenti assigurati li jkunu seħħew, dwar l-indennità tal-assigurazzjoni mwettqa u dwar l-indennizz tal-assigurazzjoni li jmiss, dwar it-tul tal-assigurazzjoni, dwar il- pretensjonijiet meqjusa u mhux solvuti tal-vittmi għall-indennità tal-assigurazzjoni u informazzjoni oħra dwar l-assigurazzjoni matul il-perjodu ta’ validità tal-kuntratt tal-assigurazzjoni obbligatorja.assigurazzjoni (minn hawn 'il quddiem imsejħa informazzjoni tal-assigurazzjoni). Informazzjoni dwar l-assigurazzjoni hija pprovduta mill-assiguraturi mingħajr ħlas bil-miktub, u tiddaħħal ukoll fis-sistema ta 'informazzjoni awtomatizzata ta' assigurazzjoni obbligatorja maħluqa skont l-Artikolu 30 ta 'din il-Liġi Federali.
Fl-aħħarnett, minbarra referenza bil-miktub b'xejn, l-assiguratur huwa meħtieġ ukoll li jdaħħal fil-pront informazzjoni dwar l-assigurazzjoni fid-database OSAGO AIS, li minnha l-kumpanija tal-assigurazzjoni l-ġdida tiegħek tista’ tirċevihom.
Modi oħra biex tirrestawra KBM
L-applikazzjoni għall-RSA hija 'l bogħod mill-uniku, u fil-fatt, mhux l-aktar mod effettiv biex tiġi restawrata l-ġustizzja fi kwistjonijiet ta' verifika tal-korrettezza tal-kalkolu tal-KBM. Hawn huma biss ftit metodi alternattivi:
- ilment lill-kumpanija tal-assigurazzjoni;
- ilment lill-Bank Ċentrali;
- riżorsi onlajn imħallsa;
- aġenti tal-assigurazzjoni.
Tikkuntattja kumpanija tal-assigurazzjoni
Minħabba bidliet fil-leġiżlazzjoni li seħħew f'dawn l-aħħar ftit snin, li tikkuntattja lill-IC direttament, li applika l-valur tal-koeffiċjent ħażin, hija l-aktar għażla preferibbli. Il-fatt hu li mill-aħħar tal-2016, malli jirċievi applikazzjoni mingħand il-persuna assigurata, l-assiguratur huwa obbligat li jivverifika b’mod indipendenti jekk il-koeffiċjent applikat jew li jrid jiġi applikat jikkorrispondix mal-valur li jinsab fl-AIS PCA. Barra minn hekk, l-assiguraturi biss għandhom id-dritt li jissottomettu data dwar kuntratti u avvenimenti assigurati għall-inklużjoni fid-database tal-PCA.
Kważi kull kumpanija tal-assigurazzjoni issa għandha websajt fejn tista' tilmenta dwar kalkolu żbaljat ta' KBM mingħajr ma taħli ħin fuq żjara personali.
Ejja nieħdu bħala eżempju tali paġna fuq il-websajt tal-assiguratur l-aktar popolari fir-Russja - Rosgosstrakh. Hawn huma l-passi biex tissottometti talba:
- L-ewwelnett, għandek tmur fil-websajt tal-Kumpanija tal-Assigurazzjoni Rosgosstrakh u ssib paġna biex tħalli talbiet imsejħa "Feedback".Qabel ma tagħmel talba speċifika lill-kumpanija, huwa meħtieġ li tiċċekkja l-kaxxi "individwu / entità legali" u tagħżel suġġett
- Sussegwentement, fil-qiegħ tal-paġna, agħżel "Imla l-formola" u imla l-kolonni kollha li huma mmarkati bħala obbligatorji.Il-mili tad-dejta kollha dwar il-politika u l-applikant innifsu se jippermetti lis-CSG jivverifika l-korrettezza tal-kalkolu tal-KBM
Fl-aħħar, trid iddaħħal il-kodiċi mill-istampa u taqbel mal-ipproċessar tad-dejta, kif ukoll tibgħat appell billi tikklikkja l-buttuna ħadra fil-qiegħ tal-paġna.
Mingħajr ma tgħaddi l-verifika billi ddaħħal il-kodiċi mill-istampa u tagħti kunsens għall-ipproċessar tad-dejta personali, huwa impossibbli li tibgħat appell
B'mod ġenerali, il-formoli kollha ta' feedback huma simili ħafna u jeħtieġu l-informazzjoni li ġejja:
- dettalji tal-polza tal-assigurazzjoni;
- in-numru ta' sewwieqa u d-dettalji ta' kull wieħed minnhom (isem sħiħ, data tat-twelid, passaport u data tal-liċenzja tas-sewwieq);
- data tal-vettura nnifisha (VIN, numru tal-istat).
Id-differenza tinsab biss fil-konvenjenza u l-kulur tal-interface tal-websajt tal-assiguratur.
Ilment lill-Bank Ċentrali
Wieħed mill-aktar modi effettivi, jekk tikkuntattja lill-kumpanija tal-assigurazzjoni ma tatx ir-riżultat mixtieq, huwa li tressaq ilment mal-Bank Ċentrali tar-Russja (CBR). Biex tagħmel dan, trid tagħmel dan li ġej:
- Mur fil-paġna "Ibgħat Ilment" tal-Bank Ċentrali.Billi tmur fil-paġna xierqa tal-websajt tal-Bank Ċentrali, ikollok tagħżel is-suġġett tal-ilment mill-għażliet hawn taħt
- Fit-taqsima "Organizzazzjonijiet tal-assigurazzjoni", agħżel OSAGO, u mil-lista hawn taħt - "użu mhux korrett ta' KBM (skontijiet għal sewqan mingħajr inċidenti) meta tikkonkludi kuntratt."L-assiguraturi huma ssorveljati mill-Bank Ċentrali tal-Federazzjoni Russa, għalhekk il-kitba ta’ ilmenti kontrihom f’dan l-indirizz mhijiex eżerċizzju vojt
- Aqra l-informazzjoni u kklikkja "Le, ipproċedi biex tressaq ilment". Se jinfetħu għadd ta’ twieqi quddiemek, li jridu jimtlew.Biex tkun tista’ tikteb appell, ta’ min jinnota li l-informazzjoni pprovduta ma għenitx
- Wara li tikklikkja l-buttuna "li jmiss", imla d-dettalji personali tiegħek u jintbagħat l-ilment.Il-mili preċiż (skond dokumenti uffiċjali) tad-dejta tal-passaport jiggarantixxi konsiderazzjoni tal-applikazzjoni, peress li l-Bank Ċentrali għandu d-dritt li jinjora talbiet anonimi
Servizzi onlajn imħallsa
Illum, hemm ħafna offerti fuq in-netwerk minn strutturi kummerċjali onlajn li, għal relattivament ftit flus, joffru s-servizzi tagħhom għar-restawr tal-KBM mingħajr ma jitilqu mid-dar.
Jekk xorta tiddeċiedi li ddur għal siti bħal dawn għall-għajnuna, imbagħad tkun iggwidat mill-parir ta 'sewwieqa ordinarji li kienu sodisfatti bil-kwalità tas-servizzi u l-onestà tal-intermedjarju.
Vidjow: aktar dwar kif tirrestawra l-proporzjon
Ara dan il-video fuq YouTube
MBM hija varjabbli essenzjali li, skont iċ-ċirkostanzi, tista' jew iżid l-ispiża tal-politika OSAGO tiegħek jew tnaqqasha bin-nofs. Huwa estremament utli li titgħallem kif tuża t-tabella u tikkalkula b'mod indipendenti l-koeffiċjent tiegħek, sabiex f'każ ta 'żbalji tal-assiguraturi, fil-ħin biex tapplika għall-korrezzjoni tagħhom lill-kumpanija tal-assigurazzjoni nnifisha jew lill-awtoritajiet superviżorji (Bank Ċentrali) u assoċjazzjonijiet professjonali ( Unjoni Russa tal-Assiguraturi tal-Mutur).