Spjegazzjoni tal-Finanzjament tal-Vetturi EOFY

Il-finanzjament ta' karozza jista' jkun diffiċli, imma hawn x'għandek iżżomm f'moħħok meta tixtri karozza EOFY.

Għalhekk, wara li xammret l-arja – b’attenzjoni kbira – u aċċerta ruħek li t-tmiem tas-sena finanzjarja 2019-2020 se tkun waħda mill-opportunitajiet kbar biex tikseb kuntratt tajjeb fuq karozza ġdida, tibqa’ b’żewġ mistoqsijiet biss.

L-ewwel hija divertenti liema karozza tagħżel biex iġġiblek l-aktar ferħ u/jew prattiċità u utilità ta’ kuljum (u forsi x’kulur għandu jkun), filwaqt li t-tieni hija aktar pragmatika u tista’ tillimita t-tweġibiet tiegħek. għall-ewwel mistoqsija, kif se tħallas għaliha?

Filwaqt li hemm ħafna xi ngħidu biex tiffranka għal karozza li tiflaħ taffordja u tħallas flus kontanti - biex tibda tpoġġik f'pożizzjoni infernali ta' negozjar - l-opportunitajiet li huma disponibbli f'dan l-EOFY hekk kif in-negozjanti tal-karozzi jitħabtu biex iżidu l-bejgħ tagħhom . għanijiet bħal qatt qabel u b'hekk għaġġla biex toffrilek offerti inkredibbli u possibilment uniċi wisq tajbin biex taqdihom.

Dan ifisser li qed tonfoq flus li m'għandekx diġà sabiex tiffranka l-flus fit-tul, iżda xorta tikseb karozza ġdida tant mixtieqa aktar malajr. U dan ifisser li nidħlu fil-pool tad-dejn tal-awtofinanzjament.

Madankollu, tibżax. Il-karozzi huma għaljin - għal ħafna minna, huma t-tieni l-akbar spiża li qatt se nagħmlu - iżda hemm ħafna istituzzjonijiet finanzjarji hemmhekk lesti li jgħinu. Tabilħaqq, fis-suq attwali, kemmxejn f'diffikultà, is-selliefa jistgħu wkoll ikunu ftit aktar ħerqana mis-soltu biex joffrulek ftehim aħjar minn qatt qabel fuq affarijiet bħar-rati tal-imgħax, biss biex jiksbu xi klijenti.

Fi żminijiet normali, qabel il-virus, l-industrija tas-self tal-karozzi tal-Awstralja hija enormi: fl-220, sellief bħal San Ġorġ waħdu għamel self tal-karozzi b’valur ta’ $2019 miljun fix-xahar. Skont Positive Lending Solutions, is-self tal-karozzi jagħmel ftit aktar. minn tlieta fil-mija tad-dejn kollu tad-dar Awstraljan, li jfisser li jekk tagħmel medja ta’ dan, ilkoll ikollna self tal-karozzi ta’ madwar $670 kull wieħed.

Fil-qosor, m'intix waħdek jekk qed taħseb biex tiffinanzja karozza ġdida - fl-2017, waħda minn kull ħames karozzi ġodda nxtraw permezz ta' self f'dan il-pajjiż, u l-ammont totali tas-self kien kbir ta' $8.5 biljun. Itfa’ karozzi użati u tipi oħra ta’ vetturi u ċ-ċifra titla’ għal $16-il biljun.

Tajjeb li tuża l-finanzi biex tixtri karozza ġdida?

M'intix waħdek jekk qed taħseb biex tiffinanzja karozza ġdida.

Sempliċement għax hija għażla popolari ma jfissirx li hija għal kulħadd, ovvjament, u dejjem issib lil xi ħadd - ħafna drabi missierek - li jargumenta li tissellef flus biex tixtri assi li qed jiddeprezza hija idea ħażina, u li Għalhekk, a ipoteka u self tal-karozzi huma tranżazzjonijiet finanzjarji differenti ħafna.

Il-punt, ovvjament, huwa li x-xiri ta 'karozza ġdida, prattika, sigura u affidabbli mhux biss jista' jiffranka l-flus, iżda wkoll iżid il-potenzjal ta 'qligħ tiegħek. Is-sewqan ta 'bomba antika, kif nafu lkoll, jista' jkun ħafna aktar għali minn karozza tajba fit-tul.

U, għal darb'oħra, ta 'min jikkunsidra kemm se jkunu jitħajjar l-offerti dan l-istaġun EOFY. Dan mhux iż-żmien li taqbeż.

Xi ħadd se jselleflek il-flus?

Ukoll, kollox niżel għall-istorja tal-kreditu tiegħek, liema kumpaniji finanzjarji jevalwaw il-ħila tiegħek li tħallas lura self. Dan jinkludi d-dħul kurrenti tiegħek, il-karta tal-kreditu u livelli oħra ta’ dejn, u analiżi tal-ispejjeż u d-dħul disponibbli tiegħek.

Ovvjament, l-istorja tal-kreditu tiegħek hija importanti, u jekk l-istorja tal-kreditu tiegħek hija ħażina—minħabba ħlasijiet lura irregolari jew bl-addoċċ fil-passat, jew, agħar minn hekk, li nqabdu b’xi mod—mhux se tiġi mħassra. utli. Tabilħaqq, dan jista 'jirriżulta li inti tħallas rati ta' imgħax ferm ogħla jew ma tikseb l-ebda finanzjament.

Imma anki jekk ikun, tippanikjax. Agħmel aħjar.

"Jekk tħallas fil-ħin fi żmien 12-il xahar, tista 'terġa' tibni l-punteġġ tal-kreditu tiegħek u tikseb rati ta 'imgħax aktar baxxi," jgħidilna l-insider tas-suq tagħna.

“L-istorja hija dik—l-istorja. Tista’ tbiddel il-punteġġ tal-kreditu tiegħek u se tagħmel il-ħajja aktar faċli u orħos fil-futur.”

Kif forsi taf, il-kumpaniji finanzjarji jużaw sistema ta’ punti biex jiddeterminaw il-ħila tiegħek li tħallas u l-ammont li jsellfuk. Ħafna drabi jużaw ukoll dak li jissejjaħ l-Indiċi tal-Faqar ta’ Henderson, li tinstema’ patetiku iżda fil-fatt hija skala li tiżżerżaq użata biex tkejjel is-sitwazzjoni finanzjarja tiegħek, bħad-dħul tiegħek, l-istat ċivili tiegħek, kemm ilek taħdem, kemm għandek tfal. eċċ. fuq il.

It-tip ta’ karozza li qed tħares lejha se jaffettwa wkoll l-ammont li tista’ tissellef u r-rata tal-imgħax li tħallas—per eżempju, ir-rati tas-self fuq karozza użata jiswew aktar milli fuq karozza ġdida.

X'tipi ta' self tal-karozzi hemm?

Ir-rati tal-imgħax fuq self tal-karozzi huma ogħla minn ipoteka, u jagħmel sens li l-ewwel tħallas is-self bir-rata tal-imgħax ogħla.

Skont il-Automotive Holdings Group (AHG), li jallega lilu nnifsu bħala l-akbar grupp tal-karozzi tal-Awstralja, l-aktar arranġament komuni ta 'finanzjament tal-karozzi huwa l-ftehim tas-self b'rata fissa.

Arranġamenti b'rata fissa jintużaw sa 70% tax-xerrejja individwali.

Bidliet fir-Regolamenti Nazzjonali dwar il-Protezzjoni tal-Kreditu tal-Konsumatur li jaffettwaw lin-negozjanti tal-karozzi u lill-finanziera wasslu biex il-banek issikkaw il-kriterji tagħhom għal self personali matul l-aħħar ftit snin, li jfisser li aktar nies qed jixtru permezz ta’ kumpaniji speċjalizzati ta’ self tal-karozzi – it-tip li Inti offrut fi konċessjoni tal-karozzi meta tixtri karozza.

"Il-finanzi huma aktar stretti minħabba r-regoli," jgħid AHG. "Iżda rriżultat f'konċessjonarji jiktbu aktar finanzi."

Naturalment, ta' min iżomm f'moħħu li l-għoti ta' finanzjament huwa mod wieħed kif negozjant tal-karozzi jista' jaqta' biljett meta jbigħ karozza ġdida, għalhekk tista' tkun qed tħallas rata ta' imgħax kemmxejn ogħla jekk tmur dik ir-rotta. Ta 'min iqabbel liema tipi oħra ta' self personali huma disponibbli—sempliċement għax li tikseb self għal karozza minn bank jista 'jkun aktar diffiċli ma jfissirx li huwa impossibbli.

Selliefa oħra jirrapportaw li n-nies saru aktar sensittivi għall-prezz - bażikament inqas inklinati li jissellfu ammonti kbar - mill-kriżi finanzjarja globali, tendenza li x'aktarx issir saħansitra aktar estrema hekk kif it-tnaqqis ekonomiku attwali jkompli jigdem.

Ħafna nies għadhom jużaw l-hekk imsejħa "ipoteki fuq proprjetà personali" jew "self tal-konsumatur", li qabel kienu jissejħu ftehimiet ta' "xiri bin-nifs". Tħawwadx bl-isem, dak kollu li verament ifisser huwa li s-self huwa garantit mill-karozza li tkun qed tixtri. Jekk ma tistax tagħmel pagamenti, min jislef jaf li jista’ jaħtaf il-karozza u jbigħha biex jieħu flusu lura.

Fis-suq attwali, is-selliefa qed ifittxu wkoll li jfasslu self għal nies bi dħul baxx, li jfisser li s-self isir għal perjodi itwal ta 'ħlas lura sabiex il-ħlasijiet mensili jkunu aktar baxxi.

Dan kollu dwar il-veloċità

Il-karozzi huma għaljin - għal ħafna minna, huma t-tieni l-akbar spiża li qatt se nagħmlu.

Madankollu, huwa importanti ħafna li żżomm għajnejk fuq numru wieħed, li hija r-rata tal-imgħax li tħallas. Jekk għandek punteġġ ta 'kreditu tajjeb u kwalunkwe kollateral għajr il-karozza li tkun qed tixtri, bħad-dar tiegħek, allura inti se tikseb rata ferm aktar baxxa. Ix-xiri jista 'jgħin ukoll biex ibaxxi n-numru maġiku.

Kif jinnota Anthony Keen, editur tar- rivista Your Money, “Li tħallas wisq interess qisha titfaʼ l- flus mit- tieqa, u ħafna drabi nagħmlu dan b’karozzi ġodda li jiddeprezzaw hekk kif nitilqu magħhom.”

Ir-rati tal-imgħax kurrenti tas-self tal-karozzi jvarjaw minn ħamsa fil-mija sa 10 fil-mija, jew aktar jekk mhux garantit. L-għeluq ta’ ftehim f’livell aktar baxx se jagħmel differenza kbira f’kemm tħallas lura fuq self ta’ $20,000 fuq ħames snin, li huwa vitali f’dawn il-jiem meta nżommu rekord ta’ kull dollaru li nonfqu.

"Ħu l-ħin biex tikseb żewġ jew tliet offerti minn selliefa differenti, u żur websajts ta 'tqabbil tal-konsumaturi bħal InfoChoice u Canstar biex tara l-firxa wiesgħa ta' selliefa u għażliet disponibbli," jgħid is-Sur Keene.

“Ir-rati tal-imgħax fuq self tal-karozzi huma ogħla minn ipoteka, u jagħmel sens li l-ewwel tħallas is-self bir-rata tal-imgħax ogħla. Tista’ tiffranka l-flus billi tgħaddi qligħ mhux mistenni bħal rifużjonijiet tat-taxxa fis-self tal-karozza tiegħek jekk l-istruttura tas-self tippermetti dan, filwaqt li xi nies jiffinanzjaw il-karozzi tagħhom billi jużaw l-ekwità fi djarhom.”