L-użu ta' ipoteka bħala self tal-karozzi
Mhux aħjar li tuża ipoteka biex tixtri karozza?
Minħabba li r-rati tal-ipoteki għandhom it-tendenza li jkunu aktar baxxi mill-finanzjament tal-karozzi, inti tista 'tistaqsi kif tista' tuża l-ipoteki tiegħek biex tixtri karozza.
• Iġbed mill-ġdid
• Rifinanzjament
Ġbid mill-ġdid mill-ipoteka tiegħek
Jekk qed timxi 'l quddiem bil-pagamenti tal-ipoteki tiegħek, allura jista' jkun li akkumulajt "stash" li tista' tuża biex tiffinanzja x-xiri tal-karozza tiegħek. Hemm kemm pożittivi kif ukoll negattivi li għandek tikkonsidra qabel tagħmel dan.
Pros
Konvenjenza. Billi tuża l-finanzi tad-dar tiegħek, xorta jkollok ħlas ta' self regolari wieħed biss, mhux tnejn.
Veloċità – Skont min isellef tiegħek, it-tpinġija mill-ġdid tista 'tiġi rranġata malajr ħafna. B'differenza biex tikseb self mill-bidu, m'għandekx bżonn tivverifika d-dħul jew tirċievi kontrolli tal-kreditu.
Affordabbiltà - Jekk ma tistax taffordja li twarrab aktar flus biex tħallas is-self tiegħek bħalissa (pereżempju, jekk il-familja tiegħek temporanjament naqqset id-dħul għal wieħed), l-użu mill-ġdid ta’ ipoteka jista’ jagħtik l-opportunità li tixtri karozza mingħajr ma żżid dħul. ħlasijiet minimi tas-self.
Cons
Prezz. Filwaqt li r-rata tal-imgħax tista’ tkun aktar baxxa, id-daqs tad-dejn u l-effett tal-imgħax kompost maż-żmien ifisser li inti tista’ tkun qed tħallas aktar imgħax ġenerali billi tiffinanzja l-karozza tiegħek permezz ta’ ipoteka.
Madankollu, dawn l-imgħaxijiet addizzjonali jistgħu jiġu kkumpensati bi ħlasijiet addizzjonali.
Ara l-eżempju hawn taħt għal illustrazzjoni ta’ kif jaħdem dan.
Traċċar
Jekk trid taqsam l-ispejjeż tiegħek sabiex tkun tista' tagħżel dak li tħallas u meta, iż-żieda ta' spejjeż ġodda mal-ipoteka tiegħek se tillimita dan.
Eżempju
It-tabella t'hawn taħt turi paragun sempliċi ta 'self għall-karozzi (flimkien ma' l-ispiża ta 'ipoteka eżistenti) kontra ipoteka tiffinanzja mill-ġdid. Dan sar permezz ta’ kalkolatur ta’ ħlas lura tas-self.
Ġbid mill-ġdid A: Wara li l-fondi jkunu ġew miġbuda mill-ġdid biex tixtri karozza, isiru biss il-ħlasijiet minimi fuq l-ipoteka. L-ispiża żejda tal-karozza, li mhix ikkumpensata minn xi pagamenti addizzjonali, tirriżulta fi $11,500 addizzjonali f'imgħax ipotekarju totali matul l-20 sena li jifdal tas-self.
Iġbed mill-ġdid B: Billi żżid il-pagamenti tas-self għad-dar tiegħek wara li tkun infiq żejjed fuq il-karozza tiegħek, tista' tevita li tħallas imgħax totali ogħla matul il-ħajja tas-self għad-dar tiegħek.
Affarijiet oħra li għandek tikkonsidra
• Is-sellief tiegħek jista' jitlob ħlas għal self mill-ġdid (ġeneralment nominali), jistabbilixxi ammont minimu ta' self mill-ġdid, jew jindika li għandek ekwità minima f'darek (eż. 20%).
• Jekk għadek ma nnegozjatx mill-ġdid l-ipoteka tiegħek, jista' jkollok bżonn tirreġistra jew twaqqaf awtorizzazzjoni.
Rifinanzjament tal-ipoteka tiegħek
Jekk int tard fuq l-ipoteka tiegħek u m'għandekx il-fondi biex tiffinanzja mill-ġdid, tista 'tkellem ma' min isellef eżistenti jew ġdid tiegħek dwar ir-rifinanzjament tal-ipoteka tiegħek biex taċċessa l-fondi li għandek bżonn biex tixtri karozza.
Probabbilment se tieħu aktar żmien biex torganizza milli tfassal mill-ġdid. Is-sitwazzjoni finanzjarja tiegħek se tiġi evalwata mill-ġdid, inkluż il-valur tad-dar tiegħek meta mqabbel mal-ammont li trid tissellef. Dan jista' jinkludi spezzjoni tal-proprjetà minn stimatur.
Pros
• Il-metodu ta' finanzjament mill-ġdid jista' jkun flessibbli, bħat-tnaqqis tal-ammont ta' ħlas lura billi jiġi estiż it-terminu tas-self (iżda dan jista' wkoll iżid ir-rata tal-imgħax ġenerali).
• Skont is-self tiegħek (u kemm ilu ħadtu), tista' wkoll tikseb rata tal-imgħax aktar baxxa jew karatteristiċi aħjar fuq prodotti kurrenti.
Cons
• Is-sellief tad-dar tiegħek jista' jitlob ħlas ta' rifinanzjament. Jista 'jkun għoli daqs $500, għalhekk ta' min iċċekkja qabel iż-żmien.
• Il-bilanċ tal-kreditu tiegħek se jiżdied. Jekk tirritorna l-ħlasijiet minimi, dan normalment jirriżulta f'żieda fl-ammont totali ta 'imgħax.
Affarijiet oħra li għandek tikkonsidra
• Ħafna mill-fornituri ta' ipoteki għandhom penali għall-ħlas lura ta' self fis-snin bikrin tiegħu, għalhekk żomm dan f'moħħok jekk qed tikkunsidra li tbiddel is-selliefa.
• Hemm numru ta' għażliet differenti ta' rifinanzjament disponibbli. Ħu l-ħin biex taħseb bir-reqqa dwar il-miri tiegħek biex tiżgura li tispiċċa b'soluzzjoni li hija aktar, mhux inqas, tajba għas-sitwazzjoni tiegħek!
• Jekk tiffinanzja mill-ġdid biex tissellef aktar mill-ammont tas-self oriġinali tiegħek, tista' tapplika taxxa tal-boll.
TIP: Jekk qed tixtri karozza li ma tistax tintuża bħala kollateral, tista' wkoll tuża d-dar tiegħek bħala kollateral għal self biex tnaqqas ir-rata tal-imgħax tiegħek (għalkemm oqgħod attent jekk ma tilħaqx il-pagamenti tiegħek!).
