Ir-responsabbiltà doppja għadha problema
Intervista ma' Alexandra Viktorova, ombudsman tal-assigurazzjoni.
Fir-rapport dwar l-attivitajiet tal-Kummissarju tal-Assigurazzjoni għall-ewwel nofs tas-sena naqraw hekk aktar minn 50 fil-mija tal-ilmenti huma relatati mal-assigurazzjoni tal-karozza, li ħafna minnhom huma assoċjati ma' assigurazzjoni obbligatorja ta' responsabbiltà għal terzi.
X'iżvantaġġi jilmentaw dwarhom is-sewwieqa?
– Fl-2011, l-uffiċċju tal-ombudsman tal-assigurazzjoni rċieva aktar minn 14-il elf ilment bil-miktub dwar każijiet individwali fil-qasam tal-assigurazzjoni tan-negozju, u fl-ewwel nofs ta 'din is-sena kien hemm 7443 minnhom. Tabilħaqq, aktar minn nofshom għandhom x'jaqsmu ma' assigurazzjoni tal-karozza - prinċipalment assigurazzjoni obbligatorja ta' responsabbiltà ċivili għas-sidien tal-vetturi u assigurazzjoni tal-karozza volontarja. assigurazzjoni tal-karozza.
It-titolari tal-poloz ħafna drabi jilmentaw dwar l-hekk imsejħa. assigurazzjoni ta' responsabbiltà doppja, is-sejħa tal-kumpanija tal-assigurazzjoni għall-ħlas ta 'primjums li jirriżultaw minn kalkolu mill-ġdid, kif ukoll primjums skaduti, kif ukoll problemi biex tinkiseb rifużjoni tal-porzjon mhux użat tal-primjum wara l-bejgħ tal-vettura.
Min-naħa l-oħra, persuni li jitolbu kumpens mingħand l-assiguraturi jindikaw fl-ilmenti tagħhom rifjut sħiħ jew parzjali li jħallas kumpens, dewmien fil-proċeduri ta’ likwidazzjoni, diffikultajiet biex jiġi pprovdut aċċess għal materjali dwar kumpens għal ħsara, informazzjoni insuffiċjenti dwar id-dokumenti meħtieġa b’rabta mal-likwidazzjoni. talba, u ġustifikazzjoni mhux affidabbli mill-assiguraturi tal-pożizzjonijiet tagħhom kemm fuq ir-rifjut kif ukoll fuq l-ammont tal-kumpens. Kwistjonijiet irrapportati jinkludu, iżda mhumiex limitati għal, klassifikazzjoni mhux awtorizzata tal-ħsara tal-vettura bħala totali, anke jekk l-ispiża tat-tiswijiet ma qabżetx il-valur tas-suq tagħha, sottovalutazzjoni tal-vettura fil-kundizzjoni ta 'qabel il-ħsara tagħha u dikjarazzjoni żejda tal-valur tal-inċidenti, il- ammont ta 'kumpens f'każ ta' korriment personali, rimborż ta 'spejjeż tal-kiri vettura ta' sostituzzjoni, id-dritt tal-vittma li tiddeċiedi dwar it-tip ta 'partijiet użati biex isewwi l-vettura, il-legalità tal-assiguraturi li jużaw xedd u kedd ta' partijiet, kwistjonijiet ta 'ħlas ta' kumpens għal telf ta’ valur kummerċjali tal-vettura, li jeħtieġu l-preżentazzjoni ta’ fatturi primarji li jindikaw it-tip u s-sors tax-xiri ta’ spare parts, tnaqqis fir-rati għall-karrozzerija u pittura u eskluża l-VAT bħala parti mill-kumpens.
Ara wkoll: It-tmiem tal-pretensjonijiet doppji. Gwida
Il-kumpaniji tal-assigurazzjoni għadhom jużaw sostituti irħas meta jittrattaw it-telf. Is-segretarju tal-istampa kif iqis dan?
– Fil-każ ta’ assigurazzjoni ta’ responsabbiltà għal terzi, il-kumpanija tal-assigurazzjoni hija soġġetta għar-regola ta’ kumpens sħiħ għal danni li jirriżultaw mill-Kodiċi Ċivili. Bħala regola, il-parti danneġġjata għandha d-dritt li tirrestawra l-oġġett bil-ħsara għall-kundizzjoni preċedenti tiegħu, jiġifieri It-tiswija tal-karozza għandha titwettaq skont it-teknoloġija pprovduta mill-manifattur tagħha, b'mod li jiggarantixxi s-sigurtà u l-kwalità xierqa tal-karozza. l-operat sussegwenti tagħha. Għalhekk, jeħtieġ li tiġi sostnuta l-fehma, li hija dominanti fil-ġurisprudenza tal-qrati, li l-parti danneġġjata għandha d-dritt li titlob kumpens ibbażat fuq il-prezzijiet tal-partijiet oriġinali mingħand il-manifattur tal-vettura jekk tali partijiet kienu bil-ħsara u dan huwa meħtieġ. ibdelhom. Madankollu, l-ispiża tat-tiswija ta 'vettura ma tistax taqbeż il-valur tas-suq tagħha qabel il-ħsara, u tiswijiet bħal dawn m'għandhomx jirriżultaw fl-arrikkiment tal-vittma.
Tajjeb li tkun taf: Għal min hija adattata karozza ta' sostituzzjoni??
Il-kwistjoni ta' kif jiġi ddeterminat l-ammont ta' kumpens għal ħsara lil vettura mitluba taħt assigurazzjoni obbligatorja ta' responsabbiltà ċivili hija relatata wkoll mal-kwistjoni ta' jekk l-assiguratur jistax inaqqas il-prezzijiet għall-ispare parts użati biex isewwi vettura bil-ħsara. ta’ karozza minħabba l-età tagħha, li fil-prattika tissejjaħ deprezzament. Il-Qorti Suprema, bi tweġiba għat-talba tiegħi, adottat deċiżjoni f’dan il-każ fit-12 ta’ April 2012 (Nru III ChZP 80/11) li l-kumpanija tal-assigurazzjoni hija obbligata, fuq talba tal-vittma, li tħallas kumpens li jkopri l-intenzjonat. u spejjeż ekonomikament ġustifikati ta’ partijiet u materjali ġodda biex tissewwa l-vettura bil-ħsara, u biss jekk l-assiguratur jipprova li dan iżid il-valur tal-vettura, il-kumpens jista’ jitnaqqas b’ammont li jikkorrispondi għal din iż-żieda. Insostenn tas-sentenza, il-Qorti Suprema enfasizzat li d-dispożizzjonijiet applikabbli ma jipprovdux raġunijiet biex jitnaqqas il-kumpens bid-differenza bejn l-ispiża tal-parti l-ġdida u l-ispiża tal-parti bil-ħsara. Il-parti danneġġjata għandha d-dritt li tistenna li tirċievi mingħand l-assiguratur ammont li jkopri l-ispiża ta’ partijiet ġodda, li l-installazzjoni tagħhom hija meħtieġa biex il-vettura terġa’ lura għall-kondizzjoni li fiha kienet qabel ma seħħet il-ħsara.
L-assiguraturi spiss jilmentaw minn prattiki ta’ mala fide f’każijiet ta’ telf totali. L-assiguraturi jħallsu kumpens nieqes l-ispiża ta 'karozza jew inċident serjament bil-ħsara. Taħseb li l-assiguraturi għandhom jieħdu karozza "ittestjata" u jħallsu kumpens sħiħ? Hemm ukoll tħassib dwar is-sigurtà. Kważi l-vetturi kollha meqjusa bħala telf totali mill-assiguraturi jintbagħtu lura fit-toroq. Dawn huma l-prattiki t-tajba?
– Fir-rigward tal-assigurazzjoni tar-responsabbiltà, telf totali ta’ vettura jseħħ meta l-vettura ssirilha ħsara sal-punt li ma tistax tissewwa jew il-valur tagħha jaqbeż il-valur tal-vettura qabel il-ħabta. L-ammont tal-kumpens huwa l-ammont li jikkorrispondi għad-differenza fil-valur tal-karozza qabel u wara l-inċident. L-assiguratur huwa obbligat li jiddetermina b'mod affidabbli l-ammont ta 'kumpens u jħallas l-ammont xieraq. Dan jista 'jew ma jistax jgħin lill-parti danneġġjata ssib xerrej għall-karozza tagħha. Li tinbidel il-liġi sabiex it-titolu għal vettura bil-ħsara jgħaddi għand l-assiguratur bis-saħħa tal-att innifsu tkun soluzzjoni żbaljata, mhux biss minħabba l-indħil estensiv tagħha mad-dritt ta’ proprjetà protett kostituzzjonali, iżda wkoll minħabba t-tilwim frekwenti. dwar jekk dan it-telf għandux jiġi kkwalifikat bħala totali, u l-partijiet danneġġjati għandhom dubji dwar il-korrettezza tal-estimi mħejjija mill-assiguratur.
Ara wkoll: Problemi mal-valutatur
Ta’ min ifakkar li, skont ir-regoli attwali, is-sid ta’ vettura li fiha saru tiswijiet għal elementi tas-sistema li ġġorr it-tagħbija, tal-ibbrejkjar jew tal-isteering, li nħolqu bħala riżultat ta’ avveniment kopert minn assigurazzjoni tal-karozzi jew ċivili. kuntratt ta 'assigurazzjoni ta' responsabbiltà, huwa obbligat li jagħmel eżami tekniku addizzjonali b'notifika sussegwenti ta 'dan il-fatt kumpanija ta' assigurazzjoni. L-applikazzjoni stretta ta’ din id-dispożizzjoni tipprevjeni r-ritorn fit-toroq ta’ dawk il-vetturi li kienu involuti f’inċidenti u li l-kundizzjoni teknika ħażina tagħhom tkun ta’ theddida għas-sikurezza fit-toroq.
X'għandek tfittex meta tagħżel offerta ta 'assigurazzjoni ta' responsabbiltà ċivili għas-sidien tal-vetturi, l-hekk imsejħa. Assigurazzjoni ta' responsabbiltà awtomatika?
– Il-prinċipji tal-assigurazzjoni obbligatorja tar-responsabbiltà ċivili tas-sidien tal-vetturi bil-mutur u l-ambitu ta’ din l-assigurazzjoni huma regolati mil-Liġi dwar l-Assigurazzjoni Obbligatorja. Għalhekk, irrispettivament minn liema kumpanija tal-assigurazzjoni jiddeċiedi li jieħu sid il-vettura, huwa jirċievi l-istess kopertura tal-assigurazzjoni. Għalhekk, jidher li l-uniku kriterju li jiddifferenzja l-offerta tal-assiguraturi individwali huwa l-prezz, jiġifieri, id-daqs tal-primjum. Madankollu, xi kumpaniji tal-assigurazzjoni joffru protezzjoni addizzjonali bħala bonus għall-assigurazzjoni obbligatorja, bħall-assigurazzjoni tal-assistenza. Barra minn hekk, il-prattiki tal-eżekuzzjoni tal-kuntratt tal-assiguraturi individwali jistgħu jvarjaw minn xulxin, u premiums baxxi, sfortunatament, mhux dejjem ikunu kkombinati ma 'servizz ta' kwalità għolja. Rapporti perjodiċi li nippubblika juru li n-numru ta’ ilmenti mressqa kontra xi kumpaniji tal-assigurazzjoni jaqbeż sew is-sehem tagħhom fis-suq. Dawn l-ilmenti jikkonċernaw mhux biss sottostima tat-telf minħabba tort tal-vittma, iżda wkoll problemi bit-terminazzjoni tal-kuntratt jew tilwim dwar l-ammont tal-primjum. Għalhekk, meta tagħżel assiguratur, għandek tqis mhux biss il-prezz tal-assigurazzjoni, iżda wkoll ir-reputazzjoni tal-kumpanija tal-assigurazzjoni jew l-opinjoni ta 'ħbieb li għandhom aktar esperjenza f'dan ir-rigward.
X'inhi l-proċedura biex jiġi ppreżentat ilment lill-ombudsman tal-assigurazzjoni?
– L-ombudsman tal-assigurazzjoni jirrappreżenta l-interessi ta’ titolari ta’ polza, persuni assigurati, benefiċjarji jew benefiċjarji taħt kuntratti ta’ assigurazzjoni, membri ta’ fondi tal-pensjoni, parteċipanti fi programmi ta’ pensjoni professjonali u persuni li jirċievu pensjonijiet kapitali jew il-benefiċjarji tagħhom. Dawn in-nies għandhom l-opportunità li jikkuntattjawni b'ilment dwar il-każ tagħhom. Biex tintervjeni, trid tibgħat ilment bil-miktub lill-uffiċċju tal-ombudsman tal-assigurazzjoni fl-indirizz: st. Ierusalimskie 44, 00-024 Varsavja. L-ilment għandu jinkludi d-dettalji tiegħek, jindika l-entità legali li magħha tirrelata t-talba, indika n-numru tal-assigurazzjoni jew tal-polza, u tiddikjara wkoll f’forma konċiża l-fatti rilevanti għall-każ, kif ukoll tindika t-talbiet kontra l-assiguratur u l-argumenti tappoġġja l-pożizzjoni tiegħek. . Għandek ukoll tiffissa aspettattivi rigward il-mod li bih il-każ se jiġi solvut, jiġifieri jekk hux se jkun intervent fl-affarijiet tal-kumpanija tal-assigurazzjoni jew sempliċement dikjarazzjoni ta’ pożizzjoni dwar il-każ. Fotokopja tal-korrispondenza mal-kumpanija tal-assigurazzjoni u dokumenti rilevanti oħra għandhom jiġu mehmuża mal-ilment. Jekk l-applikant qed jaġixxi f'isem persuna oħra, għandha tiġi mehmuża wkoll prokura li tawtorizzah biex jirrappreżenta lil dik il-persuna.
L-Uffiċċju tal-Ombudsman jipprovdi wkoll informazzjoni u pariri b’xejn bit-telefon u bi tweġiba għal mistoqsijiet bl-email. Informazzjoni addizzjonali dwar din il-kwistjoni tista' tinstab fuq il-websajt www.rzu.gov.pl.
Is-sena l-oħra, fuq talba tas-segretarju tal-istampa, il-Qorti Suprema ordnat il-kiri ta’ karozza ta’ sostituzzjoni għall-vittmi. X'inhu r-riżultat ta' dan?
– F’sentenza tas-17 ta’ Novembru 2011 (out. Nru. III ChZP 05/11 – nota tal-editur), il-Qorti Suprema kkonfermat li meta tassigura r-responsabbiltà lejn terzi, ir-responsabbiltà tal-assiguratur għal ħsara jew qerda ta’ vettura mhux użata għal għan-negozju huwa intenzjonat u spejjeż ekonomikament raġonevoli għall-kiri ta’ vettura ta’ sostituzzjoni huma koperti, iżda mhux dipendenti fuq l-inkapaċità tal-vittma li tuża t-trasport pubbliku. Għalhekk, il-punt tal-kiri ta 'karozza ta' sostituzzjoni mhuwiex biss li tmexxi negozju, kif iddikjaraw il-kumpaniji tal-assigurazzjoni qabel, iżda wkoll li tużaha biex twettaq attivitajiet ta 'kuljum. Il-qorti qasmet ukoll il-fehma tagħna li r-rimborż tal-ispiża tas-sostituzzjoni ta’ vettura ma jistax isir bil-kundizzjoni li l-parti danneġġjata tipprova li ma tistax jew skomda tuża t-trasport pubbliku. Skont il-Qorti Suprema, il-kiri ta’ karozza ta’ sostituzzjoni mhix ġustifikata jekk il-parti danneġġjata jkollha karozza oħra, b’xejn u li tista’ tintuża, jew ma tkunx bi ħsiebha tużaha billi tikri karozza ta’ sostituzzjoni, jew ma tkunx użatha matul il-perjodu tat-tiswija. Għandek tiftakar ukoll li l-karozza tal-kiri għandha tkun tal-istess klassi bħall-vettura bil-ħsara, u r-rati tal-kiri għandhom ikunu konformi mar-rati attwali prevalenti fis-suq lokali.
