Astrazzjoni li tirregola d-dinja

Il-flus ġew u huma definiti b’ħafna modi differenti – xi drabi b’mod aktar simboliku, bħala s-sors tal-ħażen fid-dinja, xi drabi b’mod pragmatiku, bħala mezz għal għan. Bħalissa, hija meqjusa prinċipalment bħala tip ta 'teknika jew teknoloġija li tagħmel il-ħajja aktar faċli għal persuna. Fil-fatt, dejjem kien hekk.

B'mod aktar preċiż, peress li saret xi ħaġa kundizzjonali, simbolika u astratta. Filwaqt li n-nies skambjaw diversi oġġetti,. Il-muniti tal-metall kienu diġà pass lejn il-konvenzjonalità, għalkemm biċċa metall prezzjuż hija wkoll komodità. Madankollu, il-flus saru estrazzjoni u għodda fis-sens sħiħ tal-kelma meta bdew jużaw qxur weqfin waħedhom, u finalment - karti tal-flus (1).

Għalkemm il-flus tal-karti kienu magħrufa fiċ-Ċina u l-Mongolja sa mill-Medju Evu, il-karriera reali tal-karta tal-flus bdiet madwar is-seklu XNUMX, meta bdiet tintuża fl-Ewropa. F'dak iż-żmien, l-irċevuti ta 'depożitu maħruġa minn diversi istituzzjonijiet (inklużi banek) bdew jintużaw b'mod wiesa' fi tranżazzjonijiet kummerċjali, li jikkonfermaw id-depożitu tal-ammont korrispondenti f'ingotti. Is-sid ta' tali titolu jista' fi kwalunkwe ħin jiskambjaha mal-emittent għal ekwivalenti monetarju.

Għall-kummerċ, il-karti tal-flus saru teknika innovattiva, iżda fl-istess ħin in-numru tagħhom kiber. theddidli kienu diġà magħrufa fl-era tal-mineral. Iktar ma jkun hemm emittenti, aktar opportunitajiet għall-prodotti foloz.

Sa mill-bidu tas-seklu XNUMX, Nicolaus Copernicus innota li meta flus ta 'kwalità differenti kienu fiċ-ċirkolazzjoni, il-flus kienu jinġabru aħjar mill-utenti, u dan wassal biex jiġu sfurzati barra mis-suq minn flus inferjuri. Bil-miġja tal-karti tal-flus, il-prattika tal-falsifikazzjoni tal-flus iffjorixxiet. Mhuwiex sorprendenti li maż-żmien, pajjiżi individwali ppruvaw jirregolaw b'mod ċar dan is-segment tas-suq u jnaqqsu b'mod sinifikanti n-numru ta 'emittenti. Bħalissa, il-karti tal-flus normalment jistgħu jinħarġu biss mill-bank ċentrali nazzjonali.

Konsegwenzi tax-xiri ta' ajruplani kbar

Fis-snin sittin, meta l-linji tal-ajru għamlu l-ewwel ordnijiet tagħhom għall-ajruplani wide-body 60 u DC-747, qamet problema. Il-karozzi ġiganteski u n-numru kbir ta’ siġġijiet mibjugħa fihom fissru li fl-istess ħin żdiedu l-folol ta’ nies li ġejjin fil-punti tas-servizz tal-klijenti. Għalhekk, sabiex jiġi evitat il-kaos, il-linji tal-ajru bdew ifittxu mod kif iħaffu l-bejgħ tal-biljetti u l-ipproċessar tad-dejta tal-passiġġieri. Dak iż-żmien, banek, ħwienet, u għexieren ta 'forom ġodda ta' servizz kellhom problemi ta 'natura simili li kienu jeħtieġu aċċess mhux interrott għall-flus, mingħajr restrizzjonijiet ta' ħin, bħal ħinijiet tal-ftuħ ta 'istituzzjonijiet finanzjarji.

2. Karti ta 'strixxi manjetiċi

Huwa solvuta l-problemi tal-banek ATM. Fil-każ tal-linji tal-ajru, ġie żviluppat apparat simili li jista’ jsegwi prenotazzjonijiet u joħroġ il-karti tal-imbark. Kien meħtieġ li tiġi żviluppata magna għall-ġbir tal-flus u l-ħruġ tad-dokumenti. Madankollu, sabiex il-klijenti jafdaw tagħmir bħal dan, l-inġiniera kellhom joħorġu b'metodu li jippermetti lill-utenti jiġu identifikati faċilment, filwaqt li jikkonvinċu lil kull min hu involut li kien veloċi, sempliċi u sigur.

It-tweġiba kienet kard manjetika. Żviluppat minn IBM, ġie introdott fis-snin 70, mifrux madwar id-dinja fis-snin 80, u finalment sar kullimkien fid-90s.

Madankollu, l-ewwel il-programmaturi kellhom insemmu kif iqiegħdu d-dejta fuq kull karta. Fl-aħħar, intgħażlet soluzzjoni pjuttost sempliċi - reġistrazzjoni multitrack, teknoloġija relattivament ġdida li tippermetti li żewġ settijiet separati ta 'dejta jiġu kkodifikati fuq strixxa manjetika waħda. Kull industrija tista 'b'mod indipendenti tistabbilixxi l-istandards għat-triq tagħha stess. Saħansitra kien hemm lok għat-tielet track, li ppermettiet lill-industrija tat-tfaddil u tas-self tirreġistra l-informazzjoni tat-tranżazzjoni fuq il-karta nnifisha.

Kull waħda mit-tliet binarji kienet wiesgħa 0,28 ċm b'diviżur żgħir tar-rekords. L-ewwel mogħdija assenjata lill-industrija tal-avjazzjoni kienet tinkludi, fost affarijiet oħra, numru tal-kont (19-il ċifra), isem (26 karattru alfanumeriku) u data varji (sa 12-il ċifra). It-tieni binarju, assenjat lill-banek, kien fih in-numru tal-kont prinċipali (sa 19-il ċifra) u data varji (sa 12-il ċifra). L-istess format għadu jintuża llum.

F'Jannar 1970, American Express ħarġet $250 lill-klijenti ta 'Chicago. karti tal-istrixxa manjetika u bankijiet tal-biljetti self-service installati fil-bank tal-biljetti tal-American Airlines fl-Ajruport O'Hare ta 'Chicago. Id-detenturi tal-kard jistgħu jixtru l-biljetti u l-biljetti tal-imbark f’gabbana jew mingħand aġent. Huma resqu lejn il-monti.

Il-karta tal-ħlas tal-istrixxa manjetika saret waħda mit-teknoloġiji l-aktar ta 'suċċess fl-aħħar nofs seklu (2). Ħareġ f’nofs is-snin 80. teknoloġija smart card. Il-kards intelliġenti jidhru l-istess, u l-biċċa l-kbira għadhom fihom strixxa manjetika għall-użu f'postijiet fejn il-qarrejja tal-kards intelliġenti mhumiex disponibbli, iżda għandhom mikroproċessur mibni fil-parti tal-plastik tal-karta.

Din iċ-ċippa ssegwi l-attività tal-karta, li jfisser li madwar 85% tat-tranżazzjonijiet jistgħu jiġu awtorizzati abbażi tal-informazzjoni maħżuna fiċ-ċippa biss, mingħajr ma tgħaddi min-netwerk.

Grazzi għall-"organizzaturi" tal-proġett kollu - sistemi ta 'ħlas bħal Visa - pagamenti bil-kard jipprovdu lill-klijent b'garanzija ta' flus lura f'każ ta 'inadempjenza min-naħa tal-kuntrattur. Din il-garanzija hija pprovduta mill-bank, il-kumpanija tas-saldu u l-istituzzjoni tal-ħlas mingħajr il-parteċipazzjoni tal-klijent. Mis-snin 70, il-karti tal-plastik saru l-aktar alternattiva importanti għall-flus kontanti.

Dinja mingħajr flus kontanti?

Minkejja s-suċċessi tagħhom, il-karti għadhom ma setgħux jissostitwixxu l-flus fiżiċi. Naturalment, nisimgħu kullimkien li t-tmiem tal-flus kontanti huwa inevitabbli. Pajjiżi bħad-Danimarka qed jagħlqu ż-zekka tagħhom. Min-naħa l-oħra, hemm ħafna tħassib li 100% flus elettroniċi huma 100% sorveljanza. Huma l-metodi monetarji ġodda, jiġifieri. kryptowalutytegħleb dawn il-biżgħat?

L-istituzzjonijiet monetarji madwar id-dinja – mill-Bank Ċentrali Ewropew sal-pajjiżi Afrikani – huma dejjem aktar xettiċi dwar il-flus kontanti. L-awtoritajiet tat-taxxa jinsistu li jabbandunawha, għax huwa ħafna aktar diffiċli li tevadi t-taxxi f'ċirkolazzjoni elettronika kkontrollata. Huma wkoll appoġġjati mill-pulizija u aġenziji oħra tal-infurzar tal-liġi.li, kif nafu mill-films tal-kriminalità, il-bagalji bil-karti tal-flus ta’ denominazzjonijiet kbar jħobbuhom l-aktar ... Barra minn hekk, f’ħafna pajjiżi, is-sidien ta’ ħwienet f’riskju ta’ serq qed isiru inqas lesti li jżommu l-flus kontanti.

Il-pajjiżi Skandinavi, xi kultant imsejħa post-cash, jidhru l-aħjar ippreparati biex jgħidu addiju lill-flus materjali. Fid-Danimarka, dan kien għadu fil-bidu tas-snin 90, filwaqt li fis-snin riċenti kien biss madwar ħamsa. Is-suq lokali huwa ddominat minn kards u applikazzjonijiet ta 'ħlas mobbli. Il-Bank Ċentrali Daniż saħansitra reċentement ittestja l-użu tal-muniti virtwali.

Skont l-avviżi, sal-2030 il-flus kontanti se jisparixxu fl-Isvezja. F'dan ir-rigward, tikkompeti man-Norveġja, fejn madwar 5% biss tat-tranżazzjonijiet isiru fi flus kontanti. Mhuwiex faċli li ssib ħanut jew ristorant hemmhekk (3) li jaċċetta ammont kbir fil-forma tradizzjonali.

3. Bar mingħajr flus fl-Iżvezja

dan huwa ffaċilitat mill-kultura speċjali prevalenti hemmhekk, ibbażata fuq il-fiduċja kbira tal-popolazzjoni f'istituzzjonijiet statali, istituzzjonijiet finanzjarji u banek. Madankollu, kien hemm ukoll ekonomija moħbija fil-pajjiżi Skandinavi. Imma issa li erba’ minn ħamsa tat-tranżazzjonijiet kollha jsiru bi flus elettroniċi, dawn kollha iżda sparixxew. Anke jekk ħanut jew bank jippermetti flus kontanti, meta ninnegozjaw f’ammonti kbar, irridu nispjegaw minn fejn ġibniehom. L-impjegati tal-bank huma saħansitra mitluba jirrappurtaw transazzjonijiet kbar ta’ dan it-tip lill-pulizija. Li teħles mill-karta u l-metall iġib ukoll iffrankar. Meta l-banek Żvediżi bidlu kaxxiforti bil-kompjuters u ħelsu mill-ħtieġa li jittrasportaw tunnellati ta 'karti tal-flus fi trakkijiet armati, naqqsu b'mod sinifikanti l-ispejjeż tagħhom stess.

Anke fl-Iżvezja, madankollu, hemm tip ta 'reżistenza għall-ġbir ta' flus kontanti. Is-saħħa ewlenija tagħha hija l-anzjani, li jsibuha diffiċli biex jaqilbu għall-karti tal-ħlas, biex ma nsemmux il-pagamenti mobbli.

Poża tym xi wħud jindikaw li dipendenza totali fuq is-sistema elettronika tista 'twassal għal problemi kbar jekk is-sistema tfalli. Diġà kien hemm każijiet bħal dawn - pereżempju, f'wieħed mill-festivals tal-mużika Svediżi, il-falliment tat-terminals tal-ħlas wassal għall-qawmien mill-ġdid tal-kummerċ tat-tpartit.

Mhux biss l-Iskandinavja qed timxi lejn kummerċ mingħajr flus kontanti. Il-Belġju għandu projbizzjoni fuq l-użu ta’ flus tal-karti fi tranżazzjonijiet ta’ proprjetà immobbli. Ġie introdott ukoll limitu ta’ 3 ewro fi ħlasijiet fi flus kontanti ġewwa l-pajjiż. L-awtoritajiet Franċiżi jirrapportaw li 92% taċ-ċittadini diġà abbandunaw il-flus tal-karti fil-ħajja tagħhom ta’ kuljum. 89% tal-Brittaniċi jużaw biss l-e-banking kuljum. Min-naħa tiegħu, il-Bank tal-Korea jbassar li sal-2020 il-pajjiż se jabbanduna l-flus tradizzjonali.

Kif jirriżulta, it-tranżizzjoni għal ekonomija mingħajr flus kontanti qed isseħħ barra mill-Punent sinjur u l-Asja wkoll. Li tgħid addiju lill-Afrika jista 'jiġi għall-flus kontanti aktar kmieni milli xi ħadd jaħseb. Pereżempju, il-Kenja diġà għandha bosta miljuni ta' utenti reġistrati tal-app tal-banek mobbli MPesa.

Fatt interessanti huwa li wieħed mill-ifqar pajjiżi fl-Afrika, mhux rikonoxxut internazzjonalment Somaliland, li sseparat fl-1991 mis-Somalja, li kienet mimduda fil-kaos militari, huwa qabel ħafna pajjiżi żviluppati fil-qasam tat-tranżazzjonijiet elettroniċi. Dan huwa probabbli minħabba r-rata għolja ta 'kriminalità li tipprevali hemmhekk, li jagħmilha perikoluża li żżomm flus fiżiċi miegħek.

Flus elettroniċi? Iva, imma preferibbilment anonimu

Jekk tista 'tixtri biss b'pagamenti elettroniċi, it-tranżazzjonijiet kollha se jħallu l-marka tagħhom. Huma, min-naħa tagħhom, jiffurmaw storja speċjali tal-ħajja tagħna. Ħafna nies ma jogħġbux il-prospett li jiġu mħarsa kullimkien mill-gvern u l-istituzzjonijiet finanzjarji. Dak li x-xettiċi jibżgħu l-aktar hija l-possibbiltà li jneħħuna kompletament mill-fortuna tagħna bi klikk waħda biss. Aħna nibżgħu li nagħtu lill-banek setgħa kważi sħiħa fuqna.

Barra minn hekk, il-munita elettronika toffri lill-awtoritajiet għodda ideali biex jittrattaw b'mod effettiv ir-rekalċitranti. L-eżempju ta' PayPal, Visa u Mastercard, li f'ħin minnhom imblukkaw il-pagamenti tal-Wikileaks, huwa indikattiv ħafna. U din mhix l-unika storja tax-xorta tagħha. Għalhekk, f'xi ċrieki, sfortunatament ukoll kriminali, il-kripto-muniti bbażati fuq ktajjen ta 'blokki encrypted () qed jiksbu popolarità.

Cryptocurrencies jistgħu jitqabblu ma '"muniti" virtwali li dehru fuq l-Internet u fil-logħob mis-snin 90. B'differenza għal forom oħra ta 'flus diġitali, l-aktar kripto-munita popolari, . Id-dilettanti tagħha, kif ukoll il-partitarji ta 'muniti elettroniċi simili oħra, jarawhom bħala opportunità biex jirrikonċiljaw il-konvenjenza taċ-ċirkolazzjoni elettronika mal-ħtieġa li tipproteġi l-privatezza, minħabba li għadhom flus kriptati. Barra minn hekk, hija munita "soċjali", għall-inqas teoretikament ikkontrollata mhux minn gvernijiet u banek, iżda bi ftehim speċjali tal-utenti kollha, li minnhom jista 'jkun hemm miljuni fid-dinja.

Madankollu, l-esperti jgħidu li l-anonimità tal-munita kripto hija illużjoni. Tranżazzjoni waħda hija biżżejjed biex tassenja ċavetta ta' encryption pubblika lil persuna speċifika. Il-parti interessata għandha wkoll aċċess għall-istorja kollha ta 'din iċ-ċavetta, għalhekk tidher ukoll l-istorja tat-tranżazzjoni. Huma t-tweġiba għal din l-isfida. munita mixry. Madankollu, meta nużaw mixer, irridu nafdaw bis-sħiħ operatur wieħed, kemm meta niġu għall-ħlas ta 'bitcoins imħallat kif ukoll biex ma niżvelawx ir-relazzjoni bejn l-indirizzi deħlin u ħerġin.

Il-kripto-muniti juru li huma kompromess tajjeb bejn il-"ħtieġa storika" li l-flus elettroniċi jidhru li huma u l-impenn għall-privatezza fl-isfera tal-qligħ u l-infiq? Jista 'jkun. L-Awstralja, li trid teħles mill-flus kontanti fi żmien għaxar snin, qed toffri liċ-ċittadini xi ħaġa bħall-bitcoin nazzjonali bi tpattija.

Bitcoin ma jistax jissostitwixxi l-flus

Madankollu, id-dinja finanzjarja tiddubita li l-kripto-muniti verament se jissostitwixxu l-flus tradizzjonali. Illum, Bitcoin, bħal kull munita alternattiva, huwa mħeġġeġ minn tnaqqis fil-fiduċja fil-flus maħruġa mill-gvernijiet. Madankollu, għandha żvantaġġi kbar bħad-dipendenza fuq l-aċċess għall-internet u l-elettriku. Hemm ukoll biża 'li l-kriptografija wara Bitcoin mhux se jgħix ħabta ma' kompjuters quantum. Għalkemm apparat bħal dan fil-fatt għadu ma jeżistix u mhux magħruf jekk qattx se jinħolqu, il-viżjoni stess tal-ikklerjar tal-kont immedjat tiskoraġġixxi l-użu tal-munita virtwali.

Fir-rapport annwali tiegħu għal Lulju ta 'din is-sena, il-Bank għall-Ħlasijiet Internazzjonali (BIS) iddedika kapitolu speċjali għall-kripto-muniti għall-ewwel darba. Skont il-BIS, l-għan tagħhom huwa li jissostitwixxu l-funzjonijiet tal-istituzzjonijiet finanzjarji ta’ fiduċja pubblika bħall-banek ċentrali u kummerċjali, teknoloġija ta' reġistru distribwit () kif ukoll . Madankollu, skont l-awturi tal-istudju, il-kripto-muniti ma jistgħux isiru sostituti għal soluzzjonijiet eżistenti fil-qasam tal-emissjoni tal-flus.

Il-problema ewlenija bil-kripto-muniti tibqa 'magħhom grad għoli ta' deċentralizzazzjoniu l-ħolqien tal-fiduċja meħtieġa jikkawża ħela enormi ta 'qawwa tal-kompjuter, huwa ineffiċjenti u instabbli. Iż-żamma tal-fiduċja teħtieġ li kull utent iniżżel u jivverifika l-istorja tat-tranżazzjonijiet kollha li qatt saru, inkluż l-ammont imħallas, min iħallas, min jitħallas u data oħra, li teħtieġ qawwa tal-kompjuters enormi, issir ineffiċjenti u tikkonsma ammont kbir ta 'enerġija. Fl-istess ħin, il-fiduċja fil-kripto-muniti tista 'tisparixxi fi kwalunkwe ħin minħabba n-nuqqas ta' emittent ċentrali li jiggarantixxi l-istabbiltà tagħhom. Il-kripto-munita tista 'f'daqqa waħda tiddeprezza jew tieqaf taħdem għal kollox (4).

4. Boċċa bitcoin rappreżentata b'mod simboliku

Il-banek ċentrali jistabbilizzaw il-valur tal-muniti nazzjonali billi jaġġustaw il-provvista ta' mezzi ta' ħlas għad-domanda għat-tranżazzjonijiet. Sadanittant, il-mod stess kif jinħolqu l-kripto-muniti jfisser li ma jistgħux jirrispondu b'mod flessibbli għal bidliet fid-domanda, għaliex dan isir skont protokoll li jiddetermina n-numru tagħhom minn qabel. Dan ifisser li kwalunkwe varjazzjoni fid-domanda twassal għal bidliet fil-valutazzjoni tal-kripto-muniti.

Minkejja tkabbir perjodiku sinifikanti fil-valur, Bitcoin ma werax li huwa mezz ta 'ħlas konvenjenti ħafna. Tista 'tinvesti fiha jew tispekula fuq skambji speċjali, iżda huwa aktar diffiċli li tixtri ħalib u pasti magħha. It-teknoloġija deċentralizzata li hija l-bażi tal-kripto-muniti, għalhekk, mhux se tissostitwixxi l-flus tradizzjonali, għalkemm tista 'tintuża f'oqsma oħra. Speċjalisti tal-BIS isemmu hawnhekk, pereżempju, is-simplifikazzjoni tal-proċessi amministrattivi meta jsiru tranżazzjonijiet finanzjarji jew servizzi ta’ ħlas transkonfinali għal ammonti żgħar.

Internet tal-affarijiet u l-flus

Bħalissa qed jattakkaw il-pożizzjoni tal-flus kontanti pagamenti mobbli. Madwar id-dinja f’dawn l-aħħar snin kien hemm tendenza li tħeġġeġ lin-nies jużaw il-mowbajl tagħhom waqt ix-xiri. F'sistemi ta' ħlas mobbli, it-telefon sempliċement isir karta ta' kreditu, jaħżen l-istess dettalji bħall-karta u jikkomunika mat-terminal żgħir tal-karta ta 'kreditu tan-negozjant billi juża teknoloġija tar-radju msejħa (5).

5. Ħlas fil-metodu ta 'komunikazzjoni fil-qasam qrib

M'għandux għalfejn ikun smartphone. Fl-era tal-Internet, anki l-friġġ tagħna, li jikkomunika mal-ismartphone tagħna, se jordna ż-żejt f'isimna meta s-sensuri juru li qed jispiċċa l-istokk. Aħna napprovaw biss il-ftehim. Min-naħa tagħha, il-karozza tħallas għall-fjuwil innifsu billi tistabbilixxi konnessjoni remota mat-terminal tal-ħlas f'isimna. Huwa wkoll possibbli li l-karta tal-ħlas tkun "meħjuta" fl-hekk imsejħa. nuċċalijiet intelliġenti li se jieħdu f’idejhom uħud mill-funzjonijiet ta’ smartphone (l-ewwel hekk imsejħa diġà ħarġu għall-bejgħ).

Hemm ukoll approċċ kompletament ġdid għall-ħlasijiet onlajn - l-użu kelliema intelliġentibħal Google Home jew Amazon Echo, magħrufa wkoll bħala assistenti tad-dar. L-istituzzjonijiet finanzjarji qed jesploraw il-possibbiltà li japplikaw dan il-kunċett għall-assigurazzjoni u l-banek. Sfortunatament, it-tħassib dwar il-privatezza, bħal reġistrazzjoni każwali ta 'diskussjonijiet tal-familja bl-użu ta' tagħmir tad-dar intelliġenti u l-iskandlu reċenti ta 'Facebook dwar il-ġbir tad-dejta tal-utent, jistgħu jnaqqsu l-iżvilupp u t-tixrid ta' din it-teknoloġija.

Innovaturi tat-Teknoloġija Finanzjarja

Kien ġdid fis-snin 90. PayPal, servizz li jippermettilek tagħmel pagamenti konvenjenti online. Kien hemm ħafna alternattivi għalih mill-ewwel. Għal diversi snin, ideat ġodda ġew iffukati fuq soluzzjonijiet mobbli li jużaw smartphones. Waħda mill-ewwel startups ta’ din il-mewġa ġdida kienet l-Amerikana dwolla (6), li introduċiet sistema ta' ħlas onlajn iddisinjata biex tevita l-operaturi tal-karti ta' kreditu.

6. Amministrazzjoni u Kwartieri Ġenerali ta' Dwalla

Flus depożitati minn kont bankarju f'kont Dwolla jistgħu jintbagħtu istantanjament lil kwalunkwe utent ieħor ta' din is-sistema billi jdaħħal in-numru tat-telefon, l-indirizz elettroniku jew l-isem Twitter tagħhom fl-applikazzjoni tat-telefon. Mill-perspettiva tal-utent, l-akbar attrazzjoni tas-servizz hija l-ispiża baxxa ħafna tat-trasferiment, meta mqabbla mal-banek u, pereżempju, PayPal. Shopify, kumpanija li tbigħ softwer tax-xiri onlajn, toffri Dwolla bħala metodu ta’ ħlas.

L-aktar ġdid, u diġà ħafna isbaħ mill-bqija, stilla f'din l-industrija li qed tikber malajr - Revoluzzjoni - xi ħaġa bħal pakkett ta' kontijiet bankarji f'munita barranija flimkien ma' kard ta' ħlas virtwali jew fiżika. Dan mhux bank, iżda servizz ta’ klassi magħrufa b’isimha (abbrevjazzjoni). Mhijiex koperta mill-iskema ta' garanzija tad-depożiti, għalhekk ma jkunx għaqli li tittrasferixxi t-tfaddil tiegħek hawn. Madankollu, wara li niddepożitaw ċertu ammont f’Revolta, niksbu ħafna opportunitajiet li strumenti finanzjarji tradizzjonali ma joffrux.

Revolut huwa bbażat fuq applikazzjoni mobbli. L-individwi jistgħu jużaw żewġ verżjonijiet tas-servizz - b'xejn u estiżi b'karatteristiċi premium addizzjonali. Il-programm jista 'jitniżżel minn Google Play jew l-App Store - l-applikazzjoni hija ppreparata biss għall-akbar żewġ pjattaformi. Il-proċess ta 'reġistrazzjoni m'għandux jikkawża diffikultajiet anke għal utenti novizzi ta' smartphone. Għandek bżonn toħloq password b'erba' ċifri li hija meħtieġa biex tmexxi l-applikazzjoni.

Nistgħu wkoll nużaw verifika bijometrika billi tuża l-iskaner tal-marki tas-swaba 'fuq it-telefon. Wara li niftħu kont, diġà għandna kartiera elettronika maqsuma f'muniti. B'kollox, bħalissa huma appoġġjati 25 munita, inkluż iż-zloty Pollakk. Wieħed mill-vantaġġi ewlenin ta 'Revolut huwa n-nuqqas ta' kummissjonijiet għal tranżazzjonijiet ta 'skambju u l-użu ta' rati tas-suq interbankarju (l-ebda marġni addizzjonali). L-utenti tal-verżjoni ħielsa tal-pakkett huma limitati - mingħajr kummissjoni, tista 'tiskambja l-ekwivalenti ta' PLN 20 0,5 fix-xahar. zloty. Fuq dan il-limitu, tidher kummissjoni ta 'XNUMX%.

Proċedura ta' reġistrazzjoni sempliċi ma teħtieġx verifika tal-identità. Teoretikament, l-utent jista 'mbagħad jidħol dejta fittizja u jniedi kartiera elettronika - madankollu, f'dan l-istadju, huwa se jirċievi prodott limitat ħafna. Skont ir-regoli tal-UE dwar it-tranżazzjonijiet elettroniċi u l-prevenzjoni tal-ħasil tal-flus, ammont massimu ta’ PLN 1 jista’ jiġi kkreditat fil-kont mingħajr verifika sħiħa. złoty matul is-sena.

Tista' tiffinanzja l-kont tiegħek permezz ta' trasferiment bankarju, minn kard ta' ħlas, permezz ta' Google Pay - billi tuża d-dettalji tal-karta maħżuna fil-kartiera mobbli ta' Google. L-utenti tal-verżjoni b'xejn ta' Revolut jistgħu wkoll jordnaw Mastercard imħallsa minn qabel jew kard virtwali (7), viżibbli immedjatament fl-applikazzjoni u mfassla għal xiri onlajn. Il-karta virtwali tinħareġ mingħajr ħlas.

7. Karta Revolut u app

Hemm ħafna kumpaniji fintech u applikazzjonijiet għall-ħlas hemmhekk. Ejja nsemmu, pereżempju, bħal Stripe, WePay, Braintree, Skrill, Venmo, Payoneer, Payza, Zelle. U dan huwa biss il-bidu. Karriera f’dan is-settur għadha kemm tibda.

M'intix qed iffalsifika l-livell tal-emoglobina

Il-flus kontanti jistgħu jintilfu jew jintilfu meta niffaċċjaw ħalliel. L-istess japplika għall-karta, li m'għandhiex għalfejn tiġi misruqa fiżikament sabiex tikseb aċċess għall-flus elettroniċi - huwa biżżejjed li tiskennjaha u tipprevedi l-kodiċi PIN. Huwa wkoll possibbli li tisraq jew tisraq telefon ċellulari. Għalhekk metodi bijometriċi ġew proposti bħala għodod tat-teknoloġija monetarja.

Xi wħud minna diġà jidħlu fis-smartphones tagħna u jibnu fuq l-ismartphone tagħna. marki tas-swaba ’li jistgħu jintużaw ukoll biex jiġbdu flus minn xi ATMs. Hemm l-ewwel banek fejn iżommu rekords nidħlu bil-vuċi tagħna. It-teknoloġija tal-awtentikazzjoni tal-vuċi ġiet ittestjata wkoll mis-Servizz tad-Dħul Awstraljan għal erba’ snin. Aktar minn 3,6 miljun applikant applikaw għat-test, skont kelliem għall-istituzzjoni, u n-numru huwa mbassar li jaqbeż l-2018 miljuni sal-aħħar tal-4.

Il-kumpanija Ċiniża Alibaba ħabbret ftit snin ilu li biħsiebha tintroduċi awtorizzazzjoni għall-ħlas. teknoloġija ta 'rikonoxximent tal-wiċċ – l-aktar minn smartphones. Matul CeBIT, ir-rappreżentanti ta 'Alibaba ppreżentaw soluzzjoni ("smile to pay").

Riċentement, tista 'tuża l-wiċċ biex tħallas għat-twettiq tal-ordni fil-verżjoni Ċiniża tal-katina KFC (9). Il-fergħa finanzjarja ta 'Alibaba Ant Financial, li hija investitur fil-katina KPro (Ċiniż KFC), nediet opportunità bħal din fil-belt ta' Hangzhou. Is-sistema tuża ritratt tal-klijent meħud minn kamera 3D, li mbagħad jinħażen fid-database. Biex janalizza r-ritratti, iqis sa sitt mitt post fuq il-wiċċ u d-distanza bejniethom. Il-klijenti jridu jiffirmaw biss ftehim ta' soluzzjoni ma' Alipay bil-quddiem.

9. Awtentikazzjoni bijometrika ta 'tranżazzjonijiet bl-użu ta' skanjar tal-wiċċ fil-KFC Ċiniż

F'Wuzhen, belt storika li jżuruha miljuni ta 'turisti kull sena, sar possibbli li tmur f'ħafna postijiet biex turi wiċċ skanjat qabel u torbotha mal-għażla ta' biljett tad-dħul mixtri. Il-proċess kollu jieħu inqas minn sekonda u l-kumpanija ssostni li s-sistema hija preċiża 99,7%.

Madankollu, jirriżulta li mhux il-metodi bijometriċi "tradizzjonali" kollha huma fil-fatt sikuri. Barra minn hekk, iġorru riskji addizzjonali. Dan l-aħħar fil-Malasja, kriminali li jridu jibdew karozza għalja b’qari tal-marki tas-swaba’ fuq l-ignition ħarġu bl-idea... li jaqtgħu subgħajh is-sid.

Għalhekk, aħna kontinwament infittxu soluzzjonijiet kompletament sikuri u effettivi. Fis-settur finanzjarju, Hitachi u Fujitsu ilhom jaħdmu matul l-aħħar għaxar snin biex jikkummerċjalizzaw teknoloġiji li jidentifikaw in-nies ibbażati fuq konfigurazzjoni tal-vini tad-demm (8). Wara li ddaħħal karta tal-bank f'ATM, jidher pront fuq l-iskrin tiegħu biex twaħħal subgħajk f'riċess tal-plastik. Dawl infra-aħmar qrib idawwal iż-żewġ naħat tal-inċiżjoni, u kamera hawn taħt tieħu stampa tal-vini fis-saba 'u mbagħad tqabbelha mal-mudell irreġistrat. Jekk ikun hemm taqbila, tidher konferma fuq l-iskrin għal sekonda, allura tista 'tidħol il-PIN tiegħek u tipproċedi bit-tranżazzjoni. Il-Kyoto Bank tal-Ġappun nieda l-programm bijometriku fl-2005, u s'issa madwar terz tat-tliet miljun klijent tiegħu għażlu għalih.

Is-soluzzjonijiet taż-żewġ kumpaniji msemmija hawn fuq huma differenti minn xulxin. Hitachi jieħu x-ray ta’ subgħajh u jieħu ritratt min-naħa l-oħra. Fujitsu jirrifletti d-dawl mid-driegħ kollu u juża sensor biex jikxef dawl li ma jiġix assorbit mill-vini. Meta mqabbel ma 'ħafna metodi bijometriċi oħra, l-iskaners tal-vini huma veloċi u preċiżi. Huwa wkoll diffiċli li tisraq hawn. Anke jekk il-ħalliel qatgħalna driegħ biex iqarraq bl-iskaner tal-vini, kien ikollu b’xi mod iżomm id-demm kollu ġewwa r-riġlejn maqtugħ. Demm biss b'ċertu livell ta 'emoglobina jassorbi d-dawl fl-ispettru infrared qrib, li fuqu jaħdem il-qarrej.

Madankollu, hemm ħafna dubji dwar din it-teknika. Ir-riċerka turi li l-klijenti ma jogħġbux l-idea li bank jaħżen l-IDs bijometriċi tagħhom f'database. Ukoll, kieku l-hackers qatt jidħlu f'din id-database, l-esperiment bijometriku jispiċċa għal dejjem (u għal dejjem) għall-klijenti kollha li l-kontijiet tagħhom ġew attakkati - ma jkunux jistgħu jiksbu sett ġdid ta 'vini!

Għalhekk Hitachi żviluppat sistema fejn il-karta tal-bank tal-klijent taħżen mudell bijometriku, u r-ritratt meħud mis-sensor fl-ATM jitqabbel mar-ritratt fuq il-karta. Fujitsu juża sistema simili. Jekk il-karta tinsteraq, anke l-aktar hackers avvanzati jsibuha diffiċli biex jiksbu aċċess għad-dejta bijometrika. Dan għaliex il-kards huma kkonfigurati biex jirċievu data biss mis-sensor ATM, u mhux biex jittrasmettu data għal kompjuter estern.

Madankollu, qatt se ngħixu biex naraw il-jum li fih nistgħu nabbandunaw għal kollox il-banek, il-kreditu, id-debitu, il-maħżen, il-PIN cards, il-liċenzji tas-sewwieq u anke l-flus stess – wara kollox, huma l-vini tagħna jew parametri bijoloġiċi oħra li jsiru tagħna? kartieri?

flus kontanti polimeru

U xi ngħidu sigurtà tal-flus? Din il-mistoqsija tmur għal kull tip minnhom, minn flus kontanti qodma tajba għal tricks sottili tal-kartiera miktuba fuq il-wiċċ kollu.

Sakemm il-flus tal-karti ddominaw, l-iżvilupp tat-tekniki tas-sigurtà tal-karti tal-flus kellu rwol importanti fit-teknoloġija monetarja. Id-disinn tal-karta tal-flus innifsu - il-grad tal-kumplessità tagħha, l-użu ta 'ħafna elementi grafiċi u tal-kulur dettaljati, diversi, komplementari u penetranti, eċċ., Huwa wieħed mill-ewwel, ostakoli ewlenin għal falsifikazzjoni possibbli.

Il-karta nnifisha hija wkoll element protettiv - kwalità eċċellenti, li hija importanti mhux biss għad-durabilità tal-karti tal-flus u foloz, iżda wkoll għas-suxxettibilità tad-denominazzjonijiet għal diversi proċessi teknoloġiċi fl-istadju tal-produzzjoni. Ta 'min jinnota li f'pajjiżna, il-karta tal-qoton għall-karti tal-flus hija prodotta f'fabbrika tal-karta speċjali tal-Istampar tas-Sigurtà Pollakka.

Diversi tipi qed jintużaw illum. marki tal-ilma - minn monokromatiku, b'sinjal eħfef jew skur mill-karta, permezz ta 'filigrana u b'żewġ kuluri, għal multi-ton bl-effett ta' transizzjoni bla xkiel mill-eħfef għall-aktar ton skur.

Soluzzjonijiet oħra użati jinkludu fibri protettivi, inkorporat fl-istruttura tal-karta, viżibbli fid-dawl tal-jum, dawl ultravjola jew infra-aħmar, ħjut tas-sigurtà li jistgħu jiġu metallizzati, miżbugħin, jiddu fir-raġġi UV, jistgħu jiġu mikrostampati, fihom oqsma manjetiċi, eċċ. Il-karta tista 'wkoll tkun protetti kimikament, sabiex kull tentattiv biex tittrattaha b'kimiċi tikkawża l-formazzjoni ta 'tbajja ċara u li ma titħassarx.

Biex tikkomplika aktar il-kompitu tal-falsifikaturi, proċess kumpless tal-istampar tal-karti tal-flus, bl-użu ta 'diversi teknoloġiji ta' stampar. Fl-istess ħin, jiġu introdotti elementi ta’ sigurtà addizzjonali, pereżempju, sfondi kontra l-kopja li jikkonsistu f’ħafna linji rqaq ħafna, transizzjonijiet bla xkiel tal-kulur fil-karta tal-flus matul l-istampar offset, elementi stampati fuq iż-żewġ naħat tal-karta tal-flus, li huma kkombinati flimkien biss meta meqjusa fid-direzzjoni opposta. dawl, mikroprints negattivi u pożittivi, diversi tipi ta 'linka speċjali, inkluż linka moħbija li tiddi taħt l-azzjoni tar-raġġi UV.

It-teknika tal-inċiżjoni tal-azzar tintuża biex tikseb l-effett tan-nefħa ta 'elementi individwali fuq il-karta tal-flus. It-teknika tal-istampar tal-ittri tintuża biex kull karta tal-flus tingħata numru separat. Barra minn hekk, huwa użat biex jipprovdi protezzjoni ottika (bħal ologrammi).

Il-Bank Nazzjonali tal-Polonja msemmi hawn fuq juża ħafna mill-metodi ta 'hawn fuq, iżda ideat ġodda qed joħorġu kontinwament fid-dinja. Mill-inqas konkretament mifhum li tevita l-karta. F'Settembru 2017, il-konverżjoni ta 'karti ta' għaxar liri noti fi Karti tal-flus polimeru (10). Operazzjoni simili għal karti ta’ 5 liri saret hemmhekk minn Settembru 2016 sa Mejju 2017.

10. Punch toqba polimeru għal għaxar toqob

Il-flus tal-polimeru huma aktar reżistenti għall-ħsara mill-flus tal-karti. Il-Bank of England jirrapporta li l-ħajja tas-servizz tagħhom hija daqs 2,5 darbiet itwal. Huma ma jitilfu xejn fid-dehra tagħhom anki wara l-ħasil f'magna tal-ħasil. Għandhom ukoll, skont l-emittent, sigurtà aħjar mill-predeċessuri tal-karta tagħhom.

munita quantum

Minkejja l-pressjoni biex jiġu implimentati flus elettroniċi, għadhom qed jiġu żviluppati metodi ġodda ta’ sigurtà tal-flus kontanti. Xi fiżiċi postulaw li, irrispettivament mit-tip ta 'flus, għandhom jintużaw għal dan. metodi quantum. Scott Aaronson, xjenzat fl-Istitut tat-Teknoloġija ta 'Massachusetts, ippropona l-hekk imsejħa flus quantum – il-kreatur oriġinali kien Steven Wiesner, lura fl-1969. Skont il-kunċett tiegħu ta' dak iż-żmien, il-banek kellhom "jirreġistraw" mitt fotoni jew aktar fuq kull karta tal-flus (11). La ħames deċennji ilu, u lanqas issa, ħadd m'għandu idea kif jagħmel dan. Madankollu, l-idea li tipproteġi l-flus b'filigrana tal-foton polarizzata għadha intriganti.

Meta jidentifika karta tal-flus jew munita f'xi forma oħra, il-bank jiċċekkja attribut wieħed biss ta 'kull foton (pereżempju, il-polarizzazzjoni vertikali jew orizzontali tiegħu), u jħalli l-oħrajn kollha mhux imkejla. Minħabba l-projbizzjoni teoretika kontra l-klonazzjoni, falsifikatur ipotetiku jew hacker ma jkunx jista 'jkejjel l-attributi kollha ta' kull foton sabiex jipproduċi kopja jew iżomm tali flus elettroniċi fil-kont tiegħu. Ma setgħetx ukoll tkejjel attribut wieħed biss ta' kull foton, peress li l-bank biss ikun jaf x'inhuma dawk l-attributi. Dan il-metodu ta 'sigurtà jidher ukoll li huwa aktar sigur mill-kriptaġġ użat fil-kripto-muniti.

Għandu jiġi nnutat li dan il-mudell kriptaġġ privat. Sa issa, il-bank emittenti biss seta' japprova l-ħruġ ta 'karti tal-flus lis-suq, filwaqt li għal Aaronsson flus quantum, li kulħadd jista' jiċċekkja, isir l-ideali. Dan ikun jeħtieġ ċavetta pubblika li hija ċarament aktar sigura minn dik użata bħalissa. Għadna ma nafux kif niksbu kostanza suffiċjenti ta 'stati quantum. U huwa ċar li ħadd ma għandu bżonn kartiera li f'xi punt tgħaddi minn "dekoerenza" quantum...

Għalhekk, l-aktar viżjoni wiesgħa tal-futur tal-flus hija ppreżentata fil-forma ta 'kartiera bijometrika bbażata fuq il-karatteristiċi tal-wiċċ tagħna jew parametri bijoloġiċi oħra, li ma jistgħux jiġu hacked minħabba li hija protetta minn metodi ta' encryption quantum. Dan jista 'ħoss astratt, iżda ta' min jiftakar li minn mindu tbiegħdu mill-mudell ta 'komodità għal komodità, il-flus dejjem kienu estrazzjoni. Ma tkunx, madankollu, għal xi ħadd minna astrazzjoni fis-sens li m'għandniex.